政儲蓄銀行發展綠色金融
高端訪談2018年05月07日
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因與發展綠色金融的種種機緣，那抹活躍在街頭巷尾、鄉間地頭的“郵儲綠”更加鮮亮。
的確，對于中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）這樣一家大型國有商業銀行而言，發展綠色金融既是貫徹落實黨中央、國務院戰略部署和監管要求的需要，是落實綠色銀行戰略定位、提升可持續發展能力與社會形象的內在要求，也是主動防范化解信貸環境風險、提高風險管理水平的必然選擇。近日，郵儲銀行行長呂家進接受本刊記者采訪，在談到這一話題時亮明態度:“我們必須主動擔當，加快轉型發展，履行社會責任，防控潛在環境風險。”
呂家進介紹，目前郵儲銀行發展綠色金融已取得較好成效。未來郵儲銀行將認真落實綠色信貸發展規劃，加快發展綠色金融，主動加強信貸環境風險防控，積極提升銀行環境與社會風險表現，推動經濟、社會和生態可持續發展。
發揮后發優勢搶抓發展機遇
綠色金融發展正迎來“黃金期”，有研究機構預測，到2020年末，我國綠色金融需求將達15萬億元至30萬億元。“未來，郵儲銀行綠色信貸發展潛力巨大。我們必須發揮后發優勢，搶抓綠色金融發展機遇，加大信貸支持力度。”呂家進說。
呂家進目前是郵儲銀行綠色銀行建設領導小組的組長。“領導小組包括郵儲銀行總行28個成員部門，分工協作，形成建設合力。這是郵儲銀行健全綠色金融組織管理機制方面的一大舉措。”他介紹，為確保綠色信貸戰略目標有序落實，郵儲銀行制定綠色信貸發展規劃，指定高管層具體負責。此外，郵儲銀行增設董事會社會責任委員會，負責監督、檢查和評估綠色信貸戰略、政策、基本管理制度等的執行情況及效果。在上市前，郵儲銀行還引入國際金融公司（IFC）作為戰略投資者，與IFC開展環境與社會風險管理咨詢合作，借鑒國際綠色金融領先機構的智慧和經驗。
在健全組織管理機制的同時，郵儲銀行的綠色金融政策制度體系也在持續完善。呂家進表示，郵儲銀行堅持全面覆蓋、同步管理的原則，制定綠色金融授信政策、71個重點行業（綠色）授信政策和50個小微企業授信政策指引，細化重點行業環境與社會準入標準和管理要求，差異化綠色信貸政策。此外，該行累計制定綠色信貸分類、綠色采購、綠色辦公等40余項綠色銀行相關的政策制度，修訂60余項政策制度。
近年來，郵儲銀行推出的光伏扶貧貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權抵押貸款、污水處理收益權質押貸款等綠色信貸產品為市場和企業津津樂道。“我們結合自身優勢與特點，重點圍繞綠色交通運輸、可再生能源及清潔能源、工業節能節水環保項目、綠色裝備制造等十大重點領域，加大信貸支持力度。”
如郵儲銀行為河北豐寧抽水蓄能電站一期項目提供10億元固定資產貸款，授信期限為300個月。目前，該項目二期也已于2015年開工，二期項目建成后，預計將成為世界裝機容量最大的抽水蓄能電站。
呂家進告訴記者，郵儲銀行將綠色信貸納入績效考核范圍，設置綠色信貸專項額度，加大資源配置力度，完善綠色信貸激勵機制。
綠色金融符合國家戰略、宏觀調控與產業政策要求，面臨的信用與政策風險較低。目前，郵儲銀行要求各分支行，要按照總行綠色金融授信政目前，策要求，從信貸規模、財務支撐、績效考核等多方面，傾斜資源，重點支持符合綠色信貸標準、環境風險低的“三農”、小微企業、消費信貸和公司貸款客戶；積極支持商業模式成熟、政策支持力度較大、發展前景較好的綠色交通運輸項目，環境友好型水力發電、智能電網等可再生能源及清潔能源項目，以及節能環保、新能源汽車等戰略性新興產業，綠色農業開發項目，高端綠色裝備制造，綠色貿易，綠色消費等領域。“我們還將持續加大綠色金融的支持力度，探索綠色債券、綠色信貸資產證券化等新業務，從而進一步做大做強綠色金融。”呂家進說。
郵儲銀行支持的新疆維吾爾自治區風力發電項目
形成環境風險防控合力
令呂家進欣慰的是，截至2017年6月末，郵儲銀行綠色信貸不良率為零。“這與郵儲銀行不斷健全環境和社會風險管理的流程與架構體系大有關系。”他介紹，郵儲銀行堅持實施環境與社會風險全流程管理，完善和落實貸款“三查”、合同管理、資金撥付及貸后管理等環節的管理要求，豐富風險識別、計量、監測和管理的工具與手段，從而確保對環境和社會風險能夠全面分析和有效應對。
呂家進告訴記者，目前郵儲銀行加強信貸環境風險防控，突出抓好兩大重點領域：一是工藝落后、污染嚴重的小企業貸款、個人商務貸款、種養殖業小額貸款等零售信貸領域。如具有分布散、工藝差、污染重、隱蔽深等特點的“散亂污”企業，是環保部門整治關停的重點。二是能源與環保要求較高、產能過剩嚴重的煤電、鋼鐵、煤炭、有色、建材等公司貸款領域。“以煤電為例，為治理大氣污染和化解產能過剩，國家持續提高煤電項目的環保、能耗與規劃要求，我們要求各地分支機構密切跟蹤，切實防范潛在信貸風險。”他說。
8月31日，郵儲銀行專門召開“發展綠色金融、防范環境風險”電視電話會議。會上，郵儲銀行邀請環境保護部政策法規司司長別濤專門進行“環境保護與綠色金融”專題講座。郵儲銀行總行在京行領導和各部門、處室負責人及業務骨干均出席會議，為讓基層行充分了解政策與形勢，該行各地分支機構2萬余人在分會場參會。
在會議上，呂家進要求各級行嚴格執行綠色信貸政策和“環保一票否決制”要求，保持定力、著眼長遠、不貪小利，對于環保違法違規客戶與業務，要堅持做到不營銷、不受理、不準入；對于那些杠桿率較高、合規風險較大、償債能力較弱的行業和企業，要堅持做到審慎支持，主動壓縮甚至退出，從準入源頭上防范信貸環境風險。
“我們要求分支機構對總行環境和社會風險分類為A類的企業，國家和地方主管部門認定出現重大環境、安全違法違規的企業，國家主管部門認定在環保、能耗、安全、質量等方面需要重要監控的企業，實行名單制管理。”呂家進強調，對實行名單制管理的企業，郵儲銀行各地分支機構均嚴格授信方案、增加貸后檢查頻次、加強監測預警，防范潛在信貸風險。“同時，總行風險管理部優化風險政策和限額管理，授信管理部完善綠色金融政策，業務部門建立健全和推動落實高風險客戶名單制管理制度，從而形成環境風險防控合力。”呂家進說。
對于排查出環境風險的授信企業，郵儲銀行將分類處置、因企施策，逐戶制定風險化解方案。呂家進說：“我們同時也要提升監測預警和處置敏感行業、重點區域和重點企業風險狀況的主動性與預見性，守住系統性和大額風險底線。”
呂家進最后表示，為推動生態文明建設和環境污染治理，郵儲銀行將認真履行社會責任，堅持以戰略規劃為指引，組織管理為保障，政策制度為基礎，金融產品為抓手，建立健全綠色金融政策制度，完善業務流程與管理工具，積極發展綠色金融，做出自身的亮點，打造有大型零售商業銀行特色的綠色銀行。
的確，對于中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）這樣一家大型國有商業銀行而言，發展綠色金融既是貫徹落實黨中央、國務院戰略部署和監管要求的需要，是落實綠色銀行戰略定位、提升可持續發展能力與社會形象的內在要求，也是主動防范化解信貸環境風險、提高風險管理水平的必然選擇。近日，郵儲銀行行長呂家進接受本刊記者采訪，在談到這一話題時亮明態度:“我們必須主動擔當，加快轉型發展，履行社會責任，防控潛在環境風險。”
呂家進介紹，目前郵儲銀行發展綠色金融已取得較好成效。未來郵儲銀行將認真落實綠色信貸發展規劃，加快發展綠色金融，主動加強信貸環境風險防控，積極提升銀行環境與社會風險表現，推動經濟、社會和生態可持續發展。
發揮后發優勢搶抓發展機遇
綠色金融發展正迎來“黃金期”，有研究機構預測，到2020年末，我國綠色金融需求將達15萬億元至30萬億元。“未來，郵儲銀行綠色信貸發展潛力巨大。我們必須發揮后發優勢，搶抓綠色金融發展機遇，加大信貸支持力度。”呂家進說。
呂家進目前是郵儲銀行綠色銀行建設領導小組的組長。“領導小組包括郵儲銀行總行28個成員部門，分工協作，形成建設合力。這是郵儲銀行健全綠色金融組織管理機制方面的一大舉措。”他介紹，為確保綠色信貸戰略目標有序落實，郵儲銀行制定綠色信貸發展規劃，指定高管層具體負責。此外，郵儲銀行增設董事會社會責任委員會，負責監督、檢查和評估綠色信貸戰略、政策、基本管理制度等的執行情況及效果。在上市前，郵儲銀行還引入國際金融公司（IFC）作為戰略投資者，與IFC開展環境與社會風險管理咨詢合作，借鑒國際綠色金融領先機構的智慧和經驗。
在健全組織管理機制的同時，郵儲銀行的綠色金融政策制度體系也在持續完善。呂家進表示，郵儲銀行堅持全面覆蓋、同步管理的原則，制定綠色金融授信政策、71個重點行業（綠色）授信政策和50個小微企業授信政策指引，細化重點行業環境與社會準入標準和管理要求，差異化綠色信貸政策。此外，該行累計制定綠色信貸分類、綠色采購、綠色辦公等40余項綠色銀行相關的政策制度，修訂60余項政策制度。
近年來，郵儲銀行推出的光伏扶貧貸款、“掌柜貸”、小水電貸款、林權抵押貸款、污水處理收益權質押貸款等綠色信貸產品為市場和企業津津樂道。“我們結合自身優勢與特點，重點圍繞綠色交通運輸、可再生能源及清潔能源、工業節能節水環保項目、綠色裝備制造等十大重點領域，加大信貸支持力度。”
如郵儲銀行為河北豐寧抽水蓄能電站一期項目提供10億元固定資產貸款，授信期限為300個月。目前，該項目二期也已于2015年開工，二期項目建成后，預計將成為世界裝機容量最大的抽水蓄能電站。
呂家進告訴記者，郵儲銀行將綠色信貸納入績效考核范圍，設置綠色信貸專項額度，加大資源配置力度，完善綠色信貸激勵機制。
綠色金融符合國家戰略、宏觀調控與產業政策要求，面臨的信用與政策風險較低。目前，郵儲銀行要求各分支行，要按照總行綠色金融授信政目前，策要求，從信貸規模、財務支撐、績效考核等多方面，傾斜資源，重點支持符合綠色信貸標準、環境風險低的“三農”、小微企業、消費信貸和公司貸款客戶；積極支持商業模式成熟、政策支持力度較大、發展前景較好的綠色交通運輸項目，環境友好型水力發電、智能電網等可再生能源及清潔能源項目，以及節能環保、新能源汽車等戰略性新興產業，綠色農業開發項目，高端綠色裝備制造，綠色貿易，綠色消費等領域。“我們還將持續加大綠色金融的支持力度，探索綠色債券、綠色信貸資產證券化等新業務，從而進一步做大做強綠色金融。”呂家進說。
郵儲銀行支持的新疆維吾爾自治區風力發電項目
形成環境風險防控合力
令呂家進欣慰的是，截至2017年6月末，郵儲銀行綠色信貸不良率為零。“這與郵儲銀行不斷健全環境和社會風險管理的流程與架構體系大有關系。”他介紹，郵儲銀行堅持實施環境與社會風險全流程管理，完善和落實貸款“三查”、合同管理、資金撥付及貸后管理等環節的管理要求，豐富風險識別、計量、監測和管理的工具與手段，從而確保對環境和社會風險能夠全面分析和有效應對。
呂家進告訴記者，目前郵儲銀行加強信貸環境風險防控，突出抓好兩大重點領域：一是工藝落后、污染嚴重的小企業貸款、個人商務貸款、種養殖業小額貸款等零售信貸領域。如具有分布散、工藝差、污染重、隱蔽深等特點的“散亂污”企業，是環保部門整治關停的重點。二是能源與環保要求較高、產能過剩嚴重的煤電、鋼鐵、煤炭、有色、建材等公司貸款領域。“以煤電為例，為治理大氣污染和化解產能過剩，國家持續提高煤電項目的環保、能耗與規劃要求，我們要求各地分支機構密切跟蹤，切實防范潛在信貸風險。”他說。
8月31日，郵儲銀行專門召開“發展綠色金融、防范環境風險”電視電話會議。會上，郵儲銀行邀請環境保護部政策法規司司長別濤專門進行“環境保護與綠色金融”專題講座。郵儲銀行總行在京行領導和各部門、處室負責人及業務骨干均出席會議，為讓基層行充分了解政策與形勢，該行各地分支機構2萬余人在分會場參會。
在會議上，呂家進要求各級行嚴格執行綠色信貸政策和“環保一票否決制”要求，保持定力、著眼長遠、不貪小利，對于環保違法違規客戶與業務，要堅持做到不營銷、不受理、不準入；對于那些杠桿率較高、合規風險較大、償債能力較弱的行業和企業，要堅持做到審慎支持，主動壓縮甚至退出，從準入源頭上防范信貸環境風險。
“我們要求分支機構對總行環境和社會風險分類為A類的企業，國家和地方主管部門認定出現重大環境、安全違法違規的企業，國家主管部門認定在環保、能耗、安全、質量等方面需要重要監控的企業，實行名單制管理。”呂家進強調，對實行名單制管理的企業，郵儲銀行各地分支機構均嚴格授信方案、增加貸后檢查頻次、加強監測預警，防范潛在信貸風險。“同時，總行風險管理部優化風險政策和限額管理，授信管理部完善綠色金融政策，業務部門建立健全和推動落實高風險客戶名單制管理制度，從而形成環境風險防控合力。”呂家進說。
對于排查出環境風險的授信企業，郵儲銀行將分類處置、因企施策，逐戶制定風險化解方案。呂家進說：“我們同時也要提升監測預警和處置敏感行業、重點區域和重點企業風險狀況的主動性與預見性，守住系統性和大額風險底線。”
呂家進最后表示，為推動生態文明建設和環境污染治理，郵儲銀行將認真履行社會責任，堅持以戰略規劃為指引，組織管理為保障，政策制度為基礎，金融產品為抓手，建立健全綠色金融政策制度，完善業務流程與管理工具，積極發展綠色金融，做出自身的亮點，打造有大型零售商業銀行特色的綠色銀行。
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